("Коммерсантъ" от 29.09.2009)
Елена Ъ-Пашутинская, Ксения Ъ-Дементьева
Вступление в силу требования закона об обязательной установке контрольно-кассовой техники на платежные терминалы предлагают перенести еще на год. Участники рынка говорят, что до конца 2009 года не успеют оснастить все аппараты соответствующей техникой. Таким образом, работа систем моментальных платежей, которые подозреваются Росфинмониторингом в реализации схем по обналичиванию денежных средств, может остаться нерегулируемой.
Законопроект, предусматривающий отсрочку до 1 октября 2011 года требования об оснащении платежных терминалов контрольно-кассовой техникой (ККТ) в рамках закона "О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами" (103-ФЗ), внесла вчера на рассмотрение Госдумы депутат Раиса Кармазина. Принятый в июне закон предусматривает обязанность банковских платежных агентов с 1 января 2010 года принимать платежи только с использованием контрольно-кассовой техники с выдачей кассовых чеков. Таким образом предполагалось усилить контроль за операциями с наличными и сократить возможность отмывания преступных доходов через платежные терминалы. До принятия закона деятельность платежных терминалов не регулировалась. Рынок приема наличных платежей через терминалы оценивается сейчас в 700 млрд руб.
Перенести сроки вступления в силу требований об оснащении терминалов контрольно-кассовой техникой предлагается по техническим причинам. Как говорится во внесенном законопроекте, до конца года платежные агенты не в состоянии будут осуществить все "технико-финансовые мероприятия", связанные с реализацией закона. Так, платежные терминалы до сих пор не оснащены ККТ, перечень которых утверждается Минпромторг. Ведомство лишь 17 сентября включило в реестр ряд моделей ККТ, подходящих для оснащения терминалов. "Для оснащения всех терминалов нужно как минимум семь месяцев, эта работа была начата в июне, а сейчас мы вынуждены начинать все сначала, поскольку Минпромторг утвердил модели, отличающиеся от уже закупленных участниками рынка",- говорит председатель комитета по платежным системам и банковским инструментам Национальной ассоциации участников электронной торговли (НАУЭТ) Борис Ким. По расчетам НАУЭТ, дополнительное оснащение ККТ требуется для 175 тыс. терминалов, что обойдется их владельцам в 2,6 млрд руб. "Расчеты делались исходя из цен аппаратов, применявшихся до заявления Минпромторга о неприменимости этих ККТ, цены на утвержденные модели пока неизвестны, поэтому сколько это будет стоить, непонятно",- сетует Борис Ким.
Депутаты не возражают против переноса сроков установки ККТ. "Это объективная реальность, что установить технику в этот срок невозможно, однако в целом принятый закон все равно оставляет возможность производить неконтролируемые операции по обналичке",- констатирует член комитета по финансовым рынкам Госдумы Павел Медведев.
Банкиры хотят оставить за собой право менять процентные ставки по кредитам в одностороннем порядке
Госдума намерена снова рассмотреть поправку в Закон "О банках и банковской деятельности", согласно которой кредиторы лишатся возможности изменять процентные ставки в одностороннем порядке. И если в конце прошлого года подразумевалось, что поправка распространится и на ранее выданные кредиты, за что и была отклонена правительством, то на этот раз обратной силы закон иметь не будет.
Как бы то ни было, в банковской среде считают, что и такой вариант окажет лишь негативное воздействие на рынок кредитования. "Это плохая новость с точки зрения как кредиторов, так и заемщиков, - считает президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян. - Потому что в этом случае банк много раз подумает прежде, чем выдать кредит. Не иметь возможности в условиях, когда есть какие-то факты, которые могут изменить внешнюю конъюнктуру, варьировать процентную ставку - означает лишение банкира еще одной мотивации выдавать кредит. Значит, он еще больше подорожает. И все риски, исходя из худших прогнозов, будут закладываться в процентную ставку".
Несмотря на то что автор поправок, председатель Комитета Госдумы по кредитным организациям и финансовым рынкам Владислав Резник надеется, что его разработки будут одобрены правительством, его заместитель Павел Медведев в этом сомневается. "Эта поправка только выглядит как поправка в пользу граждан. Я буду возражать, - заявляет зампред Комитета ГД. - По моим представлениям, правительство не может на такое согласиться. Оно неоднократно говорило о том, что надеется решить жилищную проблему в основном за счет ипотеки. А она будет подорвана".
Действительно, подобные меры в первую очередь повлияют на ипотечный сектор с наиболее длинными кредитами. "Если речь идет о краткосрочном займе, тогда в договоре не говорится о том, что можно изменить процентную ставку. Конечно, никакому банку в голову не придет ее изменить в одностороннем порядке, потому что за это можно поплатиться в суде, - продолжает Павел Медведев. - Если же договор длинный, например ипотечный, то трудно себе представить, как можно освободиться от необходимости предусматривать в договоре возможность изменения процентной ставки. Ведь как устроена процентная ставка: деньги выдают на 20-30 лет сегодня, когда они дешево стоят, и их выдают под низкий процент только при условии, что, если вдруг они подорожают, гражданин, взявший кредит, согласится платить более высокую ставку. Люди должны понимать, что если кредит берется на два-три десятка лет, то это счастье, что его процентная ставка может меняться. Потому что альтернатива просто ужасна. Иначе банкам придется предусматривать самую высокую ставку, которую только можно вообразить на 30 лет вперед. Но это безумие. Мне кажется, что эта поправка - какое-то недоразумение".
По мнению зампреда думского Комитета по финансовым рынкам, единственное, что можно сделать сегодня, - это научить человека читать договор и понимать, что в нем написано. В личной практике Павла Медведева уже было несколько случаев, когда граждане, взявшие ипотеку в прошлом году, пришли жаловаться на повышение ставки. Хотя в их договорах было прописано, что ставка зависит от МИБОР (MIBOR - Moscow Interbank Offered Rate - средняя принятая годовая процентная ставка, объявляемая крупнейшими московскими банками при выдаче межбанковских кредитов). "К счастью, Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) поддержало очень многих, практически всех, кто ко мне приходил, и дало возможность реструктуризировать кредит, - успокаивает Павел Медведев. - Но, конечно, пора уже людям привыкать к длинным кредитам, потому что вечно помогать АИЖК не сможет".