Коммерсант. Daily, N 200, 27 октября 2009, C. 2
Павел Медведев , член Национального банковского совета, депутат Госдумы:
- Нельзя говорить, что федеральный бюджет кого-то кормит или обдирает. Да и Кудрину трудно возражать: за ним не только Москва, но и вся Россия. А Лужкову надо помнить, что в Москву всегда были большие вложения. Конечно, тяжело, когда отнимают деньги, но в кризис перераспределение необходимо. Я был в Брянской области, там люди живут на пару сотен рублей в месяц. Это не сравнить с жизнью самого бедного москвича.
Андрей Бунич, президент Союза предпринимателей и арендаторов России:
- Ручное управление в том и состоит, что федеральный бюджет всех кормит. Надо прийти, попросить денег, а центр решит - дать или нет. Десять лет назад налоги распределялись пятьдесят на пятьдесят, сейчас центр забирает себе 70%, но богаче от этого не становится. Депрессивных регионов в стране уже под 90%. Это как в колхозе: плохо работаешь - помогут, хорошо работаешь - отберут. Сейчас ходят слухи об отставке Лужкова, и теперь если это произойдет, он уйдет как борец с Центром. А ситуация в Москве что с ним, что без него все равно будет ухудшаться.
Олег Королев, губернатор Липецкой области:
- Это вечная тема. Но такой спор уместен в спокойное время, а в кризис тяжелее федеральному центру. У нас есть реальная экономика, а у них еще макроэкономика, курсовая разница, баррель... Надо не ругаться, а идти навстречу. К тому же перераспределение акцизов будет происходить в пользу тех регионов, которым так тяжело, что на асфальтированных улицах Москвы и представить себе трудно.
Геннадий Гудков, зампред комитета Госдумы по безопасности:
- Обирается российский народ, который кормит и Кудрина, и Лужкова, и всех. Сейчас идет борьба за распределение финансовых потоков. Центр перетягивает налоги на себя, это вызывает недовольство регионов. Лужков - крупная фигура, он может выразить недовольство публично. Остальные - в кулуарах.
Максим Рохмистров, первый замруководителя фракции ЛДПР:
- Москва уже много лет тянет одеяло на себя со всей России. Затраты на содержание московских чиновников неоправданно высоки, а в кризис они даже увеличились. Поэтому обвинения Кудрина справедливы. Другое дело, что он нарушает закон, открыто шантажируя Лужкова: если министру известны какие-либо серьезные нарушения со стороны мэра, он обязан сообщить об этом в органы, а не ограничиваться угрозами.
Борис Немцов, политик:
- Всех кормят простые граждане. А Москва получает 1/4 всех налогов страны. И Кудрин прав, говоря, что федеральное правительство имеет право само решать, как распределять бюджет. А возмутился он тем, как перераспределяются бюджетные средств в Москве, на что и как они тратятся.
Российская газета, N 202p, 26 октября 2009, C. 4
Павел Медведев , член Комитета Госдумы по финансовому рынку:
- Центробанк не является диктатором на финансовом рынке, так как свою волю он проявляет с учетом объема международных резервов. И на самом деле он не должен диктовать соотношение курсов валют. Его задача - следить, чтобы оно не прыгало слишком сильно.
При этом в здоровой экономике на самом деле Центробанку вообще лучше не вмешиваться в то, что происходит на валютном рынке. Это ЦБ прекрасно понимает и сейчас задача - в течение ближайших 2-3 лет сделать так, чтобы не надо было заботиться о курсе доллара, а сосредоточиться на таргетировании инфляции с помощью более тонких и деликатных инструментов, таких, например, как учетная ставка, под которую он дает деньги рынку или забирает их. Это и должно быть его основной задачей.
Алексей Ведев, директор Центра стратегических исследований Банка Москвы:
- С одной стороны, укрепление рубля достаточно сильно бьет по конкурентоспособности российской экономики, но сейчас все зависит от пары евро-доллар. Я думаю, что колебания рубль-доллар и евро-доллар достаточно краткосрочные и должен быть некий откат назад. То есть, как только доллар начнет укрепляться к евро, рубль начнет обесцениваться несколько быстрее. В принципе рынки FOREX наиболее труднопрогнозируемы и любой обменный курс обозначает интересы двух сторон. Для европейской экономики сейчас крепкий евро это катастрофа, особенно для Германии, которая ориентирована на экспорт. Поэтому полагаю, что долго такая ситуация со слабым долларом и соответственно сильным рублем продлиться не сможет. Сейчас пара доллар-евро уже достигла соотношения 1,5. И советник президента Франции Анри Гэно уже официально заявил, что этот курс может обернуться катастрофой для европейской экономики. Его, кстати, поддержала министр экономики, промышленности и занятости Франции Кристин Лагард, заявив: "Мы хотим сильного доллара и поддерживаем это вновь самым решительным образом".
Анатолий Аксаков, президент Ассоциации региональных банков России:
- Укрепление рубля не очень хорошо для отечественной экономики, потому что конкурентоспособность наших товаров падает. Очевидно, что Центральный банк будет препятствовать укреплению рубля, хотя сделать это непросто с учетом высоких цен на нефть.
С помощью каких мер это будет? Во-первых, это увеличение резервов и за счет этого допэмиссия, которая будет приводить к ослаблению рубля. Вторая мера - это снижение ставки рефинансирования и увеличение таким образом денежных вливаний в банковский сектор.
Я думаю, что в среднесрочной перспективе рубль обречен укрепляться и лучше накопления держать именно в нашей валюте, а не в долларах, так как наш рубль привязан к нефти, а она в течение нескольких лет должна постепенно расти в цене.
Газета, N 198, 21 октября 2009
Депутаты предложили ЦБ еще подумать над проектом денежно-кредитной политики
До 2 ноября Банк России внесет в Госдуму окончательный вариант "Основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на 2010-2012 годы". Такое решение было принято на прошедшем вчера заседании комитета Госдумы по финансовому рынку. За предстоящие две недели депутаты предложили ЦБ доработать документ с учетом их рекомендаций, которые они направят регулятору в ближайшие дни. Однако уже сейчас эксперты уверены, что документ практически не изменится.
"В российском финансовом секторе наблюдаются позитивные сдвиги, а кредитный рынок достиг состояния пока еще неустойчивого, но равновесия", - сообщил на вчерашнем заседании комитета по финансовому рынку первый зампред ЦБ Алексей Улюкаев. В этой ситуации, по его словам, одной из главных задач денежно-кредитной политики Банка России является снижение инфляции до 7-8% к 2011 году. Также ЦБ подтвердил намерение в ближайшие годы постепенно снижать ставку рефинансирования и перейти к политике таргетирования инфляции и свободному образованию курса рубля.
В целом согласившись "принять к сведению" направления денежно-кредитной политики ЦБ, депутаты дали регулятору две недели на то, чтобы он учел их рекомендации. В частности, на заседании речь шла о необходимости оценки ЦБ эффективности его антикризисной программы и изложения в документе причин глубокого спада в российской экономике.
Депутаты обратили внимание регулятора на высокую инфляцию, усомнившись в эффективности исключительно монетарного воздействия на индекс потребительских цен.
На прошлой неделе на заседании членов Совета по денежно-кредитной политике Ассоциации региональных банков свои предложения сформулировали банкиры. По словам одного из участников заседания, Центробанку посоветовали при формировании политики в большей степени ориентироваться не на внешние, а на внутренние факторы, такие как спрос на деньги. Кроме того, совет предложил изменить подход ЦБ к резервированию, применив так называемую контрциклическую модель, при которой резервы формируются на росте рынка и тратятся на спаде.
Между тем аналитики скептически отнеслись к тому, что ЦБ отразит предложения депутатов и банкиров в окончательном варианте документа. "Крайне маловероятно, что ЦБ учтет пожелания банкиров и депутатов, - уверен генеральный директор "Интерфакс-ЦЭА" Михаил Матовников. - Большая их часть содержит завуалированное пожелание смягчения денежно-кредитной политики, что на данном этапе невозможно".
"Денежно-кредитная политика ЦБ во многом остается вещью в себе", - считает начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования Максим Осадчий. По его словам, чрезмерная зависимость российской экономики от цен на сырье диктует достаточно жесткие рамки действий денежного регулятора.
Впрочем, некоторые депутаты считают, что нет необходимости что-то менять в документе ЦБ. По словам члена комитета Госдумы по финансовому рынку Павла Медведева , представленные вчера Банком России направления денежно-кредитной политики - взвешенный и учитывающий реальное положение дел документ, который не нуждается в переработке.
Газета, N 194, 15 октября 2009
Для банковской лицензии потребуется согласие антимонопольного органа
Согласно новой инструкции Центробанка, вновь создаваемым кредитным организациям для получения лицензии необходимо согласие антимонопольного ведомства. Новый регулятор обещает не злоупотреблять своими полномочиями. Уже наработанная практика согласований показывает, что ни одного отказа от Федеральной антимонопольной службы (ФАС) учредители новых банков пока не получали.
Как говорится в новом указании Центробанка о лицензировании кредитных организаций, опубликованном вчера в "Вестнике Банка России", вновь создающиеся кредитные организации должны для госрегистрации предоставить согласие ФАС, если создание таковых требует предварительного порядка уведомления ведомства.
Но это единственное формальное ужесточение для создаваемых банков. Так, теперь внутренние структурные подразделения банка вдвое дольше, до двух лет, смогут располагаться в помещении, не включенном в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
Кроме того, от банков в форме обществ с ограниченной ответственностью не потребуется предоставлять учредительный договор, заключать договор об учреждении, указывать в уставе сведения об участниках, размере и номинальной стоимости принадлежащих им долей. Не потребуется также получать и государственную регистрацию изменений в устав банка.
По словам начальника управления правового обеспечения корпоративной структуры Москоммерцбанка Надежды Дьячовой, документ приводит в соответствие нормативные акты ЦБ и новые положения законодательства. "Инструкция старая, и некоторые ее положения просто устарели", - говорит Дьячова. Поменялись, в частности, нормы закона "Об обществах с ограниченной ответственностью", внесены изменения в соответствии с законом "О защите конкуренции", отмечает эксперт. Отсюда и возникло упрощение для банков, созданных в форме ООО.
По словам начальника управления контроля финансовых рынков ФАС Юлии Бондаревой, на данный момент предварительное согласие от ведомства учредителям банков приходилось получать примерно в 30% случаев. Это происходит, если активы вновь создаваемого банка больше 4 млрд рублей. При этом ведомство до сих пор ни разу не отказало банкирам.
Вместе с тем, по словам Бондаревой, в практике ФАС были случаи, когда она выдавала предписания. Соответственно, создавать новый банк можно было только после их выполнения. Но банковский рынок, по признанию Бондаревой, отличается лучшей дисциплинированностью.
Так, на страховом рынке ФАС неоднократно отказывалась согласовать создание новых компаний. Например, вчера ведомство заявило, что присоединение ОАО "Московская страховая компания" к страховой группе МСК может привести к ограничению конкуренции на рынке страховых услуг, и продлило срок рассмотрения ходатайства.
Впрочем, по мнению специалистов, едва ли в ближайшее время на рынке появится много новых банков. По мнению Дьячовой, скорее инструкция будет актуальна для слияний и поглощений. К этому банки подталкивают увеличивающиеся требования по капиталу кредитных организаций. К концу 2009 года банки должны будут нарастить свой капитал до 90 млн рублей, к концу 2011 года - до 180 млн. В противном случае им придется преобразоваться в небанковские кредитные организации или исчезнуть.
Впрочем, по словам депутата> <Госдумы Павла Медведева , в сделках по слиянию и поглощению самое главное - найти партнера и определиться с политикой в новом банке, а не упрощение процедуры создания новой организации.
Известия, N 191m, 15 октября 2009, C. 8
Банкам придется признаться, сколько они берут за снятие наличных в банкомате
Законодатели собрались перенести на российскую почву зарубежную практику, когда при снятии денег в банкоматах клиенту сообщают размер комиссии. И уж его право - согласиться на эти условия или отказаться от операции. Наши банкиры о таких дополнительных расходах умалчивают. Конец этому должны положить поправки в закон "О банках и банковской деятельности", которые были внесены вчера на рассмотрение Госдумы>.
Как гласит текст документа (есть в распоряжении "Известий"), "банки должны проинформировать клиента предупреждающей надписью о размере комиссионных процентов банка", а затем еще и отразить эту информацию в чеке. Законопроект родился в результате исследования Федеральной антимонопольной службы (ФАС).
- К нам стали поступать обращения граждан которые получили карты в рамках социальных проектов, - рассказала "Известиям" начальник управления контроля и надзора на рынке финансовых услуг ФАС Юлия Бондарева. - По ним люди получают пенсии, пособия и, как правило, снимают небольшие суммы. Но, воспользовавшись банкоматами не своего банка, они обнаруживали, что списанная сумма чуть ли не равнялась запрашиваемой.
Вот типичный пример: человек снял 500 рублей в банкомате стороннего банка, а потом узнал, что с его счета была списана комиссия - 90 рублей в пользу владельца устройства. О чем клиента, кстати, забыли изначально проинформировать. Ему еще повезло. Могли снять сразу двойную комиссию - в пользу родного банка и стороннего. Но чаще всего именно выпустившая карту организация "наказывает" людей за пользование чужими банкоматами. Компенсируем издержки за перевод денег, поясняют банкиры.
Как показал опрос 19 крупнейших банков, который провела ФАС, размер комиссии, как правило, составляет 1% от суммы операции. Но ведь 1% от 500 рублей - это 5 рублей, но никак не 90! Но существует понятие "минимальный размер комиссии", который как раз и составляет искомые 90 рублей. И это в среднем. У отдельных банков, "минималка" может достигать 300 рублей. Более того, с тех пор, как проводилось исследование (начало прошлого года), комиссии сильно выросли.
- Мы выяснили, что в связи с кризисом многие кредитные организации подняли комиссию до 4-6%, а некоторые даже и до 8%, - поведал "Известиям" один из авторов законопроекта член комитета <Госдумы> по финансовому рынку Анатолий Губкин.
С реализацией поправок могут возникнуть проблемы, говорят его коллеги.
- Технические специалисты банков отмечают, например, что сторонний банк не имеет представления, какую комиссию установил эмитент карты, - сообщил "Известиям" коллега Губкина по комитету Павел Медведев . - Поэтому ко второму чтению внесем поправки, что владелец банкомата должен сообщить только о своих сборах. Правда, он должен предупредить клиента, что может присутствовать комиссия, о которой лучше поинтересоваться заранее, и его банка.
Честно говоря, в таком виде инициатива <депутатов много теряет. Хотя Анатолий Губкин обещает настоять на своем:
- Мы писали законопроект не для банков, а для их клиентов. Пусть дорабатывают технические моменты.
В рамках исследования ФАС 95% банков подтвердили, что их программно-техническое обеспечение позволяет предусмотреть возможность для держателей карт других эмитентов ознакомиться с комиссиями до операции. Поэтому хочется призвать парламентариев не ссориться, а скорее принять поправки. Ведь давно пора навести порядок в этой комиссионной неразберихе. Человек должен иметь право выбора - пользоваться услугами данного банкомата или нет. Заодно уместно было бы обратить внимание на лимиты по снятию наличных. Некоторые банки не позволяют снимать за один раз более 10 тысяч рублей. Приходится совершать несколько заходов, что значительно увеличивает размер комиссии.
Газета, N 193, 14 октября 2009, C. 14
Инициатором законопроекта выступила антимонопольная служба
Вчера в Госдуму был внесен законопроект, предписывающий банкам указывать на чеках своих банкоматов размер взимаемых комиссионных. По замыслу авторов это поможет клиентам лучше ориентироваться в стоимости услуг по обналичиванию, а банки удержит от завышения тарифов. Вместе с тем специалисты считают, что новый порядок работы не поможет держателям платежным карт много сэкономить на банкоматах.
Основное требование, прописанное во внесенном правительством законопроекте, - что при снятии клиентом наличных в банкомате кредитная организация обязана информировать его о размере комиссионных.
Правда, в соответствии с текстом документа информацию эту держатель карты получит только после получения денег - тарифы и списанная со счета сумма будут указаны в выдаваемом чеке.
Законопроект был внесен группой депутатов> по инициативе Федеральной антимонопольной службы (ФАС), которая направила соответствующее письмо в Банк России. Однако, как указывают в ФАС, законодатели не смогли выполнить основное условие службы - сделать так, чтобы клиент был проинформирован о тарифах до принятия им решения о совершении операции. По словам замруководителя ФАС Андрея Кашеварова, служба предлагала выводить предупреждение о величине при снятии наличных на экраны банкоматов, так как только в этом случае у клиента появляется возможность отказаться от осуществления операции.
Как пояснил "Газете" член комитета <Госдумы> по финансовому рынку Павел Медведев , <депутаты>, прописывая свою версию об исключительном информировании через чеки, исходили из лучших побуждений. По его словам, размер комиссии при снятии наличных через банкомат складывается из двух составляющих: комиссии банка - эмитента карты и комиссии банка - владельца банкомата. "Они хотели, чтобы клиент банка сразу получал информацию об этих двух комиссиях, пусть и после осуществления операции, - говорит <депутат>. - Однако после консультаций с банковскими технологами нам стало ясно, что это сделать вообще будет невозможно".
Единственное, что смогли в этом случае сделать авторы проекта, - это предложить выбор своим коллегам (и, очевидно, представителям ФАС). Поскольку до совершения операции узнать совокупный размер двух комиссий нельзя, <депутаты предложили информировать только о тарифах банка - владельца банкомата. В этом случае клиент сможет получить информацию заблаговременно. Если же более важной будет признана конечная сумма списания, то текст законопроекта оставят в первоначальном виде.
По словам Медведева, идеальным вариантом было бы установление банками единых тарифов, но сделать это будет проблематично. Тем более что банки по взаимной договоренности часто вводят разные тарифы для разных категорий клиентов. Поэтому убедить их ввести единые платежи будет сложно даже антимонопольному органу.
Однако в ФАС "Газете" сообщили, что сложности в этом ведомство не видит. "Банки в основном договариваются о том, что вообще не будут взимать с клиентов банков-партнеров комиссионных, - говорит Андрей Кашеваров. - Так что информации о комиссии банка - владельца банкомата будет достаточно, чтобы внести ясность в этот вопрос". По словам директора департамента маркетинга и планирования продуктов Москоммерцбанка Дмитрия Орлова, действительно, как правило, банки устанавливают сниженный тариф по комиссионным для своих банков-партнеров и единый тариф для всех остальных банков. "Владельцу карты просто надо знать список партнеров его банка и размер комиссионных за снятие денег через их банкоматы, а также какую комиссию берет "родной" банк за операции со всеми другими банками", - говорит он. При этом законопроект о комиссионных банкир оценил, как не очень актуальный, так как большинство банков сейчас вообще отказываются брать комиссионные с клиентов "чужих" банков из-за настоятельного требования международных платежных систем не делать этого.
Российская газета, N 193, 13 октября 2009, C. 5
Центробанк хочет ограничить внешние займы российских банков
В ПЯТНИЦУ Центробанк официально предложил банкам-участникам системы страхования вкладов физических лиц раскрывать на официальном сайте ЦБ информацию о лицах, оказывающих существенное влияние на деятельность этих кредитных организаций.
Соответствующий проект положения Банка России уже опубликован на сайте. Предполагается, что этот документ может вступить в силу по решению совета директоров ЦБ с 27 декабря 2009 года. Об этом шла речь на конференции ЦБ, посвященной банковскому надзору.
Для раскрытия информации, говорится в положении, банк должен направить в территориальное учреждение ЦБ, осуществляющее надзор за его деятельностью, ряд материалов. В частности, заявление о размещении такой информации, список лиц, оказывающих влияние на решения, принимаемые органами управления банка, а также схему взаимосвязи банка с такими лицами. При этом ЦБ, размещая эти данные, не будет нести ответственность за их содержание и достоверность. Если банк принимает решение отказаться от раскрытия этой информации, то он направляет заявление об отказе.
Первый зампред ЦБ Геннадий Меликьян подчеркнул, что пока не существует ответственности за достоверность отчетности. Даже те, кого уличили в этом, ответственности не несут. "Так что надо искать способы повышения ответственности собственников, менеджмента банков и представителей надзорных органов", - сказал он.
Кроме того, на конференции рассматривались варианты ограничения внешних заимствований российских банков. По словам директора департамента банковского регулирования и надзора ЦБ Алексея Симановского, один из вариантов заключается в ограничении доли внешних заимствований в пассивах банков. Рассматривается возможность более жестких требований к открытой валютной позиции банков. В качестве одного из вариантов также обсуждается возможность ограничения внешних заимствований путем регулирования нормативов обязательных резервов. Глава банка ВТБ 24 Михаил Задорнов предложил Центробанку ввести ограничения на долю внешних заимствований в пассивах банков на уровне 20-25 процентов. По его словам, банки с наибольшей долей внешних заимствований в пассивах испытывают наибольшие трудности в период кризиса. Комментируя предложение Задорнова, Меликьян отметил, что он выступает против введения прямых ограничений на внешние займы. "Я это не поддерживаю. Возможно, мы переборщили по либерализации валютного законодательства, но введение таких норм было бы неправильным", - сказал Меликьян. По его словам, административные ограничения являются не очень гибкими.
Но в целом, отметили на конференции, существующая система банковского контроля неплохо проявила себя в кризис. Председатель Банка России Сергей Игнатьев напомнил, что отсчет истории российского банковского надзора ведется от создания 20 лет назад, 9 октября 1989 года, управления коммерческих и кооперативных банков Госбанка СССР. Оно стало первым самостоятельным подразделением, которое выполняло функции банковского регулирования и надзора. За это время в России сформирована система банковского надзора, охватывающая весь спектр деятельности кредитных организаций и ориентированная на передовую международную практику. Игнатьев признал, что порой не хватает оперативности и остроты в принятии решений, но в ЦБ намерены дальше развивать регулирование, используя законодательные и структурные рычаги.
О возможных путях развития рассказал Геннадий Меликьян. Сейчас, напомнил он, существуют объединения, которые включают в себя не только банки, но и страховые компании, пенсионные фонды, предприятия. Как оказалось, подчеркнул Меликьян, очень легко сдвинуть риски от банков к тем структурам, которые рядом с ними работают. "Если мы хотим реально оценивать финансовую устойчивость организации, то нужно отслеживать ее деятельность с учетом того, что существует рядом". Необходим и широкий всеобъемлющий надзор, который бы обеспечивал устойчивость всей банковской сферы. Член Комитета Госдумы по финансовому рынку Павел Медведев предложил ЦБ обратить внимание на "мобильные кошельки". В прошлом году через них прошла оплата мобильной связи на 536 миллиардов рублей. Через "мобильные кошельки" происходит покупка программного обеспечения, музыки, кинофильмов, других товаров из интернет-магазинов. Теперь они предлагают такую услугу, как обмен валюты на дому, рассказал Павел Медведев.
Газета, N 190, 09 октября 2009, C. 14
Пока ни ЦБ, ни Минфин не торопятся взять под надзор новый рынок
В четверг четыре крупнейших российских компании, работающие в сфере электронных платежей (WebMoney, Яндекс.Деньги, QIWI, i-Free), Национальная ассоциация участников электронной торговли (НАУЭТ) и Национальное партнерство участников микрофинансового рынка (НАУМИР) объявили о создании ассоциации "Электронные деньги". Основания цель, которую ставят перед собой участники новой ассоциации - добиться от государства права быть регулируемыми.
"Мы ставим перед собой задачу добиться регулирования рынка электронных платежей, выработать единые методики работы на нем и сделать его более прозрачным", - сообщил председатель совета ассоциации "Электронные деньги" Виктор Достов на специально созванном круглом столе. По его словам, несмотря на кризис, рынок электронных платежей в России продолжает активно расти. Теперь так можно оплачивать услуги, товары и даже вносить госпошлины. "Это особенно актуально для регионов, которые испытывают сложности с доступностью банковских услуг", - замечает президент НАУМИР Михаил Мамута.
Основными игроками рынка электронных платежей, объединенными в ассоциацию, ее участники назвали сети платежных терминалов (примерно 200 тыс. терминалов, процессинг которых осуществляется компаниями e-port/ОСМП (Объединенная система моментальных платежей), "Киберплат" и "Элекснет") и компании, специализирующиеся на интернет-платежах (основные игроки - WebMoney и "Яндекс.Деньги"). Также активно растет рынок мобильных платежей, возникший из SMS-платежей за рингтоны, и прочий мобильный контент - его объем оценивается сейчас в 300 млн рублей. По словам управляющего директора компании I-Free Кирилла Петрова, около 30% дохода от мобильных сервисов приходится именно на мобильные платежи.
Однако, по словам участников круглого стола, в вопросах законодательной регуляции рынка электронных денег Россия значительно отстает от Европы, где с 2000 года действует директива об электронных платежах, а с ноября этого года вступит в силу европейская директива по платежным сервисам. "В России пока даже нет официального определения, что такое "электронные деньги", - посетовал Виктор Достов. - Отсутствует закон об электронных платежах и ясное разграничение "платежа" и "банковского перевода". Конечно, компании работают в рамках закона, находя выход в заключении агентских договоров, но необходимость системного регулирования этого рынка назрела".
В России функции регулятора рынка электронных денег могли бы осуществлять Центробанк и Министерство финансов. Однако в настоящее время под контроль ЦБ попадают только кредитные организации. Не торопиться взять на себя функции регулятора рынка электронных денег и Минфин. Правда, в декабре правительство планирует внести в Госдуму разработанный двумя ведомствами законопроект о создании национальной платежной системы. В его начальном варианте предполагалось, что будет создан единый оператор, который разработает стандарты работы платежных систем. Но кто будет его создавать - до сих пор неясно.
В сентябре заместитель директора департамента регулирования расчетов Банка России Алма Обаева пообещала, что проект не будет дискриминировать никакие платежные системы. Однако сами участники рынка электронных денег уже сейчас говорят о том, что далеко не все игроки смогут войти в систему.
"Пока законопроект откровенно сырой", - считает Михаил Мамута. По его словам, "отдельные крупные банки видят в платежных системах серьезных конкурентов, что сдерживает законодательное регулирование электронных платежей". Кроме того, как неоднократно подчеркивали депутаты , этот рынок способствует развитию "теневых" расчетов и "отмыванию" средств, так как через терминалы проходят большие объемы наличности. В том числе по этой причине до сих пор не вступил в силу закон о платежных терминалах, и депутаты опасаются, что к 1 января 2010 года, когда это должно произойти, не все операторы успеют оснастить их контрольно-кассовой техникой.
Участники рынка электронных денег между тем опровергают мнение о возможности "серой" деятельности и заявляют о готовности раскрывать Росфинмониторингу и ЦБ информацию о подозрительных операциях. "Мы уже сейчас это делаем на добровольной основе", - говорит гендиректор "Яндекс. Деньги" Евгения Завалишина. Однако, по мнению члена комитета Госдумы по финансовому рынку Павла Медведева , раскрытие информации не означает жесткого надзора за деятельностью операторов. Как и того, что клиентам в случаях, когда их электронные платежи не доходят до получателей, кроме милиции, пожаловаться некому.
Известия, N 182, 02 октября 2009, C. 3
Руководство МВД предложило нетрадиционные меры для борьбы с коррупцией. Так, заместитель главы МВД России Евгений Школов в числе прочего предложил резко ограничить количество обращающихся наличных денег.
Свою идею замминистра Евгений Школов озвучил на Всероссийском семинаре-совещании руководителей подразделений по противодействию коррупции и организованной преступности МВД. По его словам, безналичные расчеты намного проще контролируются и ограничение хождения наличных может стать серьезным препятствием для коррупционеров. В подробности замминистра вдаваться не стал.
- Гражданам страны нужно как можно быстрее отказаться от наличных денег и больше пользоваться пластиковыми картами, как во всех цивилизованных странах, - прокомментировал "Известиям" слова генерала начальник пресс-службы департамента экономической безопасности (ДЭБ) МВД Андрей Пилипчук. - А сотрудников милиции обязать пользоваться исключительно только пластиковыми картами. По карте всегда можно отследить, сколько расходует милиционер и соответствует ли это его зарплате.
Никто не будет спорить, что безналичные расчеты вещь удобная. В том числе и для борцов с коррупцией. Для коррупционеров же - бомба замедленного действия. Ведь вся информация о банковских проводках сохраняется. Если против нечистого на руку гражданина будет заведено уголовное дело, то правоохранительные органы могут получить доступ к информации о его счетах. Но безналичные расчеты безналичным расчетам рознь.
- С 1 января легализуются мобильные кошельки, - говорит член Национального банковского совета и комитета Госдумы по финансовому рынку Павел Медведев . - Это абсолютно анонимные безналичные расчеты, которые невозможно отследить. Поэтому если мы одной рукой разрешаем их, а другой запрещаем наличность, то это будет походить на дурной анекдот.
Конечно, запретить наличность никто не может. Эта идея не имеет законодательной перспективы, уверен Медведев.
Российская газета, N 186, 02 октября 2009, C. 3
В Госдуме не дают гарантий, что предложенный правительством проект будет принят без возражений
Первое чтение проекта бюджета на 2010 год и следующую за ним двухлетку может состояться уже 16 октября. Это в том случае, если Госдума будет четко следовать скорректированному на кризисное время Бюджетному кодексу и своему распорядку работы.
Согласно поправкам в Бюджетный кодекс Дума должна рассмотреть в первом чтении проект главного финансового документа страны в течение двадцати дней со дня его официального внесения. Значит, поступивший в нижнюю палату парламента 30 сентября проект бюджета нужно рассматривать не позднее 19 октября. Ближайшее к этой дате пленарное заседание - в пятницу, 16 октября. Впрочем, не исключено, что депутаты выделят для чтения бюджета специальный день с дополнительным пленарным заседанием. Как заметил председатель Комитета Госдумы по бюджету и налогам Юрий Васильев, точную дату рассмотрения этого документа определит Совет палаты. Кстати, в соответствии с теми же поправками в Бюджетный кодекс второе чтение проекта бюджета должно пройти в течение 25 дней со дня принятия его в первом чтении, а третье - в течение 5 дней со дня принятия во втором. То есть бюджетный процесс сократился более чем на месяц. Однако думские "единороссы" убеждены, что справятся с этой работой в срок.
Спикер нижней палаты парламента, руководитель фракции "Единая Россия" Борис Грызлов объяснил, на чем основана такая уверенность: " Депутаты участвовали в подготовке бюджета в рамках "нулевого чтения". В этих целях парламентским большинством была создана рабочая группа по рассмотрению основных параметров следующего бюджета, которая работала все лето, провела несколько заседаний с участием представителей органов исполнительной власти, в том числе федеральных министров. В результате многие наши предложения уже учтены в законопроекте".
В процессе рассмотрения бюджета в Госдуме, по словам Бориса Грызлова, депутаты будут опираться на Бюджетное послание президента Дмитрия Медведева от 25 мая 2009 года. Среди приоритетов - сохранение макроэкономической стабильности, поиск дополнительных источников пополнения доходной части бюджета, выполнение социальных обязательств государства, усиление поддержки наиболее незащищенных категорий граждан, технологическая модернизация и реализация проектов, обеспечивающих инфраструктурное и инновационное развитие страны, оптимизация расходов на содержание госаппарата. Однако, как подчеркнул спикер, работая над бюджетом, народные избранники, "безусловно, будут уделять повышенное внимание финансированию антикризисных мер".
Впрочем, на Охотном Ряду не дают гарантий, что все предложенные правительством расходные статьи будут утверждены думцами без возражений. Общение главы минфина Алексея Кудрина с депутатами разных фракций, состоявшееся накануне официального внесения проекта бюджета в Госдуму, показало, что "справороссы", либерал-демократы и коммунисты относятся к цифрам, зафиксированным в документе, весьма критично. Да и у "единороссов" осталось еще немало нереализованных в проекте бюджета идей.
Андрей Назаров с удовлетворением констатировал, что в рамках "нулевого чтения" документа "Единой России" удалось договориться с правительством о выделении дополнительных средств - порядка 23 миллиардов рублей - на межбюджетное выравнивание. "Это очень важно для тех регионов, которые сильно "просели" на волне кризиса", - подчеркнул Назаров. Тем не менее он считает, что "главный финансовый документ страны в том его виде, в каком он существует сегодня, не гарантирует нам решения одной из наиболее важных задач - изменения структуры российской экономики". "Ни для кого не секрет, что сейчас несколько десятков крупных предприятий формируют основную часть ВВП страны, - уточнил свою позицию "единоросс". - Нам же нужно добиться того, чтобы через несколько лет это делал малый и средний бизнес". Но, по мнению Назарова, "ситуация с наполняемостью бюджетов сейчас складывается таким образом, что под угрозой срыва находятся программы софинансирования, направленные в том числе и на развитие предпринимательства". Поэтому он предлагает изменить принцип софинансирования этих программ - не один к одному, как сейчас, а 75 процентов средств выделять из федерального бюджета, 25 - из регионального".
И все же, по словам члена Комитета Госдумы по бюджету и налогам Николая Гончара, в отношении всех возможных предложений по корректировке бюджета у парламентского большинства есть общая позиция: "Когда вы предлагаете что-то добавить, вы должны сказать, что и откуда сократить". "Общий объем и так дефицитного бюджета раздувать нельзя", - считает Гончар, тем более что в нем предусмотрены такие социальные расходы, каких "мы давно не совершали". А потому "единороссы" против того, чтобы во время чтения проекта в Думе рассматривались поправки, предполагающие увеличение бюджетных расходов, но не указывающие, где на них взять деньги. "Если не будет назван источник, это будет голый популизм", - заявил Николай Гончар. Впрочем, по мнению члена Комитета Госдумы по финансовому рынку Павла Медведева , прохождение бюджета-2010 через Думу вряд ли будет сопровождаться какими-то непреодолимыми сложностями. "Хотя дискуссия, как это наблюдается ежегодно, будет острой и бескомпромиссной", - заметил Медведев.
Кроме проекта федерального бюджета на 2010 год и плановую двухлетку Госдуме до 1 декабря предстоит рассмотреть еще несколько документов, которые правительство внесло в нижнюю палату парламента в одном пакете. Это проекты бюджетов государственных внебюджетных фондов - Пенсионного, Фонда социального страхования и Федерального фонда обязательного медицинского страхования, законопроекты "О нормативе финансовых затрат в месяц на одного гражданина, получающего государственную социальную помощь в виде социальной услуги по обеспечению лекарственными средствами, изделиями медицинского назначения, а также специализированными продуктами лечебного питания для детей-инвалидов", "О страховых тарифах на обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний".
Банкиры хотят оставить за собой право менять процентные ставки по кредитам в одностороннем порядке
Госдума намерена снова рассмотреть поправку в Закон "О банках и банковской деятельности", согласно которой кредиторы лишатся возможности изменять процентные ставки в одностороннем порядке. И если в конце прошлого года подразумевалось, что поправка распространится и на ранее выданные кредиты, за что и была отклонена правительством, то на этот раз обратной силы закон иметь не будет.
Как бы то ни было, в банковской среде считают, что и такой вариант окажет лишь негативное воздействие на рынок кредитования. "Это плохая новость с точки зрения как кредиторов, так и заемщиков, - считает президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян. - Потому что в этом случае банк много раз подумает прежде, чем выдать кредит. Не иметь возможности в условиях, когда есть какие-то факты, которые могут изменить внешнюю конъюнктуру, варьировать процентную ставку - означает лишение банкира еще одной мотивации выдавать кредит. Значит, он еще больше подорожает. И все риски, исходя из худших прогнозов, будут закладываться в процентную ставку".
Несмотря на то что автор поправок, председатель Комитета Госдумы по кредитным организациям и финансовым рынкам Владислав Резник надеется, что его разработки будут одобрены правительством, его заместитель Павел Медведев в этом сомневается. "Эта поправка только выглядит как поправка в пользу граждан. Я буду возражать, - заявляет зампред Комитета ГД. - По моим представлениям, правительство не может на такое согласиться. Оно неоднократно говорило о том, что надеется решить жилищную проблему в основном за счет ипотеки. А она будет подорвана".
Действительно, подобные меры в первую очередь повлияют на ипотечный сектор с наиболее длинными кредитами. "Если речь идет о краткосрочном займе, тогда в договоре не говорится о том, что можно изменить процентную ставку. Конечно, никакому банку в голову не придет ее изменить в одностороннем порядке, потому что за это можно поплатиться в суде, - продолжает Павел Медведев. - Если же договор длинный, например ипотечный, то трудно себе представить, как можно освободиться от необходимости предусматривать в договоре возможность изменения процентной ставки. Ведь как устроена процентная ставка: деньги выдают на 20-30 лет сегодня, когда они дешево стоят, и их выдают под низкий процент только при условии, что, если вдруг они подорожают, гражданин, взявший кредит, согласится платить более высокую ставку. Люди должны понимать, что если кредит берется на два-три десятка лет, то это счастье, что его процентная ставка может меняться. Потому что альтернатива просто ужасна. Иначе банкам придется предусматривать самую высокую ставку, которую только можно вообразить на 30 лет вперед. Но это безумие. Мне кажется, что эта поправка - какое-то недоразумение".
По мнению зампреда думского Комитета по финансовым рынкам, единственное, что можно сделать сегодня, - это научить человека читать договор и понимать, что в нем написано. В личной практике Павла Медведева уже было несколько случаев, когда граждане, взявшие ипотеку в прошлом году, пришли жаловаться на повышение ставки. Хотя в их договорах было прописано, что ставка зависит от МИБОР (MIBOR - Moscow Interbank Offered Rate - средняя принятая годовая процентная ставка, объявляемая крупнейшими московскими банками при выдаче межбанковских кредитов). "К счастью, Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) поддержало очень многих, практически всех, кто ко мне приходил, и дало возможность реструктуризировать кредит, - успокаивает Павел Медведев. - Но, конечно, пора уже людям привыкать к длинным кредитам, потому что вечно помогать АИЖК не сможет".