Между Генпрокуратурой и СКР нет "войны компроматов", уверяет Чайка. Есть "шероховатости", в которых виноват законодатель, не обеспечивший баланс полномочий
Вчера генпрокурор Юрий Чайка отчитался в Совете Федерации о проделанной за год работе по укреплению законности и правопорядка в стране. И покритиковал в том числе следственные органы: они сплошь и рядом нарушают права граждан. За год удвоилось число тех, с кого сняли обвинения по реабилитирующим обстоятельствам.
Именно взаимоотношения прокуратуры и следствия больше всего волновали сенаторов. Как Чайка оценивает предложения наделить следователей правом обжаловать действия прокурора, спрашивал тамбовский сенатор Евгений Тарло. Отрицательно, был ответ. "Дело следователя - расследовать", - сказал Чайка. Обжалуя действия прокурора, он будет вмешиваться в функцию уголовного преследования. В мировой практике подобный опыт в принципе отсутствует, возмущался Чайка, а у нас следователи настолько самостоятельны, что в суде их позиция нередко расходится с позицией прокурора.
Чайка снова вернулся к теме баланса полномочий, отвечая на вопрос амурского сенатора Амира Галлямова о том, когда закончится "война компроматов" между ведомствами. Никакой войны компроматов нет, отрезал Чайка: "Следственный комитет породила Генпрокуратура. Это мать для Следственного комитета, понимаете? Мы очень бережно к этому относимся!"
Из-за отсутствия баланса полномочий между ведомствами возникают "шероховатости", но виноваты в этом сами законодатели, отметил Чайка. Однако возникающие проблемы "все равно решаются", поскольку оба ведомства делают "одно общее дело". По его словам, сейчас обе службы "двигаются" в направлении создания единого следственного комитета.
Прокурорам же, чтобы лучше работать, требуются дополнительные полномочия, заявил Чайка: если они получат доступ к банковским счетам чиновников, то смогут более тщательно проверять достоверность представленных ими сведений о доходах. По итогам прошлогодней декларационной кампании прокуроры выявили 41 000 нарушений и привлекли к дисциплинарной ответственности более 6000 чиновников.
Такое предложение выглядит как попытка отсрочить время, когда все-таки придется работать, говорит финансовый омбудсмен, депутат Госдумы Павел Медведев. "Мне кажется, вокруг очень много информации, которая позволяет инициировать уголовные дела, в этом случае по закону правоохранительные органы получают доступ к информации о счетах граждан", - считает он. Собственный опыт депутата свидетельствует: все попытки обратить внимание правоохранителей на самые вопиющие факты оканчиваются ничем. Просто открыть прокурорам доступ к счетам чиновников было бы грубой дискриминацией по профессиональному признаку, отмечает депутат.
Премьер отчитается перед Госдумой о достижениях экономической политики правительства
Депутаты заслушают сегодня отчет главы правительства о работе за 2010 год. Судя по отчетам Росстата, Минэкономразвития и Минфина, за рост экономических показателей Владимир Путин должен быть благодарен высокой цене на нефть.
В 2010 году страна стала преодолевать последствия глобального экономического кризиса - об этом говорит прирост ВВП России на 4% в противовес его упадку в 2009 году на 8,7%. Правда, экономисты пока не решили, есть ли в этом заслуга команды Путина.
"Оживление экономики не могло не произойти при таких высоких ценах на нефть в стране, которая живет за счет сырьевой трубы. И это заслуга правительства, только американского, которое проводит бездумную бюджетную политику", - рассказывает "Труду" завкафедрой бюджетного федерализма Института экономической политики им. Гайдара Владимир Назаров. Напомним, что при заложенных в бюджете 55 долларах за баррель в минувшем году казна жила при средней цене в 70 долларов.
Правда, дорогая нефть не спасла другой важный для Владимира Путина показатель - дефицит бюджета. Он составил 1,796 трлн. рублей, то есть 3,9% ВВП. В минувшем году подрос и госдолг - с 10,5 до 11%. "Сырьевая зависимость бюджета увеличилась, структура экономики не сдвинулась в сторону обрабатывающих отраслей, а это были основные задачи, которые ставило перед собой правительство", - констатирует член комитета Госдумы по бюджету и налогам Валерий Гартунг.
Большинство жителей страны выход России из кризиса не заметили, хотя пенсии выросли на 45%, а размер заработной платы - на 4,2% (в 2009-м - сократился на 3,5%). Валерий Гартунг считает, что все прибавки в доходах обесцениваются на фоне 30-процентного роста цен на продуктовую корзину и 20-процентного повышения стоимости услуг ЖКХ.
"Правительство пошло на дополнительную индексацию пенсий, чего могло бы не делать, - считает Назаров. - Но на фоне высокой инфляции реальный доход остался на прежнем уровне".
Рост цен, похоже, станет самым уязвимым местом отчета Владимир Путина. Дело в том, что инфляция в прошлом году превысила ожидания правительства на 2,5% и составила 8,8%. Можно это назвать ошибкой в прогнозах государственных экономистов, а можно - результатом недостаточных усилий Центробанка по борьбе с ростом цен.
"2010 год был сложный, сказались природные пожары и ледяной дождь, в первое полугодие ощущались последствия кризиса", - пытается оправдать кабмин финансовый омбудсмен Павел Медведев.
По его словам, правительство "вполне достойно отразило все удары прошлого года".
Эксперты называют самым неудачным решением правительства замену единого социального налога на страховые взносы и последующее увеличение страховых выплат.
Валерий Гартунг отмечает: "Увеличение страховых взносов с 26 до 34% легло тяжким бременем на малый и средний бизнес и развязало руки крупному - сырьевому и финансовому бизнесу, топ-менеджерам". Недавний доклад Высшей школы экономики подтверждает, что 20 лет социальных реформ только увеличили социальное расслоение. "Теперь разрыв между бедными и богатыми увеличится еще больше", - уверен Валерий Гартунг.
Рынок ипотеки восстанавливается после кризиса. Уже к концу 2010 года банки выдали более 300 тыс. займов: почти столько же, что и в рекордный 2008 год. Правда, рассчитывать на то, что скоро ставки упадут до уровня Европы (3-4% годовых), не стоит.
В конце 2008 года глобальный экономический кризис больно ударил по отечественному рынку ипотеки. Если в 2008 году в России всего было выдано порядка 350 тыс. кредитов, то в 2009 году - только 130 тыс. Причин было несколько. Во-первых, упал спрос на ипотеку: из-за сокращения доходов россиян и массовых увольнений. Во-вторых, напуганные банки задрали ставки по ипотеке: средний уровень превысил 20% годовых. Но уже к концу 2009 года усилиями властей ставки удалось сбить на докризисный уровень. В ноябре 2009 года Владимир Путин констатировал, что средняя ставка по ипотеке находится на отметке 14,5% годовых. "Для того чтобы сделать ипотеку более доступной для широкого круга людей, необходимо снизить ставки до 10%, максимум 11% годовых", - заявил тогда премьер.До 10% не дошло
Анализ ставок 10 банков - лидеров на рынке ипотеки показывает, что кредиты подешевели незначительно. В середине апреля рублевые кредиты на покупку жилья на вторичном рынке находятся в диапазоне от 9,9 до 23, 25% годовых в зависимости от срока займа и величины первоначального взноса. От 10 до 22,75% годовых в рублях платят заемщики за кредит, взятый на покупку новостроек. При этом средний уровень ставок оценивается во все те же 14-15% годовых. И только ставка, по которой ипотечные займы рефинансирует Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), находится вблизи очерченных премьером желаемых границ: от 9,28 до 13,2% годовых. Эксперты признают, что на практике банки предпочитают выдавать кредиты по ставкам выше, чем в АИЖК, минимум на 1-1,5%.Проблема первого взноса
Еще одной серьезной проблемой для отечественного рынка ипотеки являются высокие первоначальные взносы за кредиты. Именно этот фактор в сочетании со стоимостью жилья в крупных городах отсекает немалую часть потенциальных заемщиков. "Мы с женой и сыном живем в Москве уже 6 лет, - рассказывает житель Коломны Игорь. - И все эти годы снимаем квартиру, которая сейчас обходится нам в 30 тыс. руб. в месяц". По его словам, гораздо охотнее семья отдавала бы эту же сумму ежемесячно на выплату ипотечного кредита, однако накопить на первоначальный взнос по ипотеке у семьи никак не получается. Несмотря на то что таких же, как Игорь, потенциальных заемщиков много, банки размер первоначального взноса снижать не торопятся. До кризиса обычным его уровнем были 30% от суммы кредита. И сейчас многие банки удерживают размер первоначального взноса на этом уровне. Стандарт в этом вопросе задает АИЖК, говорят эксперты. А в АИЖК к началу текущего года ставки рефинансирования резко упали, но минимальный размер первоначального взноса остался на уровне 30%.
Правда, госбанки в предвыборный год снизили размер первоначального взноса. Например, Сбербанк снизил практически по всем своим ипотечным программам первоначальный взнос до 10%. А поскольку именно банки с госучастием являются примером для всего рынка, то стоит ожидать дальнейшего снижения уровня первоначального взноса и в других организациях. Пока частные банки ограничиваются спецакциями с первоначальным взносом в 10%. Чаще всего они распространяются на сотрудников самих банков или аффилированных с ними компаний.Ставки плывут
Сейчас российский ипотечный рынок пришел к цивилизованному компромиссному решению вопроса об изменении ставок. Меняются обстоятельства - меняются и ставки. Широкое распространение получила так называемая плавающая ставка по кредиту. При этом банки чаще всего заранее договариваются с заемщиком об ограничении максимального уровня такой ставки. До кризиса такой практики почти не было. Отчасти этим были обусловлены проблемы многих заемщиков, потерявших в кризис возможность выплачивать ипотечный кредит, так как банки из-за паники на финансовых рынках увеличили плавающие ставки в несколько раз. По словам юристов, сейчас типовой договор банков о плавающей ставке в рамках ипотечного займа предполагает возможность ее повышения максимум на 30%.Начало конца комиссии
Еще одним приятным для заемщиков достижением кризиса на ипотечном рынке можно назвать тот факт, что некоторые банки вообще отказались брать комиссионные за выдачу кредита. До кризиса комиссионные выплаты составляли в среднем 1-1,5% от суммы займа, реже от стоимости приобретаемой недвижимости. Теперь ряд крупных отечественных и зарубежных банков вообще отменили эти комиссионные. Остальные игроки снизили размер комиссии на отдельные ипотечные продукты.
Объем просроченной задолженности по ипотечным кредитам к концу первого квартала 2011 года, по данным ЦБ, практически не изменился в сравнении с концом 2009 года и составляет порядка 1,5 млрд. рублей. Отметим, что между банками усиливается конкуренция. И носит она прежде всего неценовой характер. Банки активно открывают новые сервисные ипотечные центры и проводят различные спецакции.
Впрочем, это касается привлечения новых клиентов. В отношении переманивания клиентов из других банков ситуация выглядит похуже. Условия, предлагаемые банками по такому весьма актуальному для некоторых заемщиков направлению, как рефинансирование (выдача кредита на погашение ранее выданной ипотеки), эксперты сейчас оценивают как невыгодные.
Программы рефинансирования позволяют уменьшить ежемесячные платежи за счет снижения процентной ставки, а также скорректировать срок, сумму и валюту кредита. Процентные ставки, по которым заемщикам других банков предлагается рефинансировать кредиты на приобретение жилья на вторичном рынке, сейчас начинаются от 11,5% годовых по кредитам в рублях и от 9,1% годовых по кредитам в долларах США. Причем на самом деле получить рефинансирование под минимальную ставку очень трудно. Более популярными стали (хотя и вынужденно, в силу кризиса) программы реструктуризации кредитов. То есть изменения графика погашения кредита с тем, чтобы отсрочить или рассрочить выплату просроченного долга. В этом случае решается проблема просроченной задолженности. Если человек не может платить прежнюю сумму по кредиту, ему предлагают сделать ее меньше, но за счет увеличения срока кредита. Есть и еще одна услуга, так называемые "кредитные каникулы".Страховка от риска
Причина медленной либерализации цен и условий на рынке ипотечного кредитования кроется в политике банков, закладывающих всевозможные риски в величину ставок по долгосрочным кредитам. Аналитики напоминают о произошедших в последнее время ужесточениях банковского законодательства, повышении требований к капиталу банков и к обязательному резервированию ими средств под рисковые операции на рынке. Вынужденные держать больше средств в резервах, банки пытаются получить больше прибыли от кредитов, особенно долгосрочных. Кроме того, теперь банкам запретили в одностороннем порядке (не оговорив это предварительно с заемщиком) повышать ставки по кредиту, а также брать комиссию за досрочное погашение кредитов. Эти неприятные для себя запреты банкиры также учитывают при формировании ставок. "Вообще любое ужесточение деятельности банков в сфере их взаимоотношений с потребителями несет риск удорожания стоимости заемных средств", - говорит финансовый омбудсмен, депутат ГД Павел Медведев.
Граждане смогут объявлять себя неплатежеспособными
Любой гражданин России сможет стать банкротом за долг в 50 тысяч рублей. Достаточно отдать все имущество, за исключением 25 тысяч рублей и квартиры, - и ты ничего не должен. Законопроект о финансовой несостоятельности граждан подготовило Минэкономразвития.
Сейчас в России банкротами признаются только компании или индивидуальные предприниматели. К задолжавшим гражданам такая процедура не применяется. Для них предусмотрено исполнительное производство, когда имущество по решению суда забирают судебные приставы. Хорошо, если нажитого добра хватает, чтобы расплатиться с кредитором. В противном случае человек становится "вечным" должником.
Мучаются из-за этого все. И сам должник, которому душевный покой отныне может только сниться. И кредитор - к примеру, банк, выдавший кредит. По закону, он обязан сделать все возможное, чтобы вернуть свои деньги. Значит будет до последнего забрасывать должника требованиями заплатить.
В мировой практике в таких ситуациях включается процедура "персонального" банкротства. Гражданин официально признается неплатежеспособным, и всем становится проще. В нашей стране подобную практику пытаются ввести уже лет пять, но пока безуспешно. Предыдущий законопроект Минэкономразвития, появившийся в 2008 году, не дошел даже до Госдумы. Его отправили на доработку из-за недочетов, обнаруженных советом по кодификации гражданского законодательства - через него проходят все законопроекты, касающиеся гражданского права.
Одна из претензий заключалась в том, что в документе был недостаточно прописан принцип "неоплатности", когда долг гражданина больше, чем стоимость его имущества. Совет посчитал, что простой констатации неплатежеспособности недостаточно для объявления должника банкротом. Кроме того, критике подверглось и неоправданное, с точки зрения совета, расширение перечня имущества, которое нельзя изымать у должника.
На днях Минэкономразвития обнародовало новый вариант законопроекта - он опубликован на официальном сайте МЭР. Помимо исправлений в самом тексте разработчики внесли поправки и в "шапку" документа. Из нее убрали пугающее для россиян слово "банкротство". Теперь законопроект называется вполне невинно: "О реабилитационных процедурах, применяемых в отношении гражданина-должника".
Как и раньше, процедуру банкротства может инициировать сам должник или его кредиторы - для этого достаточно подать заявление в арбитражный суд. Нижняя долговая планка установлена на уровне 50 тысяч рублей (в предыдущем варианте было 100 тысяч рублей).
Далее возможны два варианта развития событий. Если финансовые трудности временные, должник может предложить кредиторам поэтапный план реструктуризации долга. Проще говоря, воспользоваться отсрочкой (не более 5 лет), чтобы полностью погасить долг. Если же дела совсем плохи, никакой надежды рассчитаться с кредитором нет, человек объявляется банкротом. Ценное имущество (его и супруга), которое можно продать в уплату долга, уходит с молотка - на этом ставится точка. То есть больше гражданин никому ничего не должен. Хотя голым и босым банкрот не остается. Закон запрещает лишать должника единственной крыши над головой и участка земли, где стоит его дом. Оставить себе он может деньги, но не больше 25 тысяч рублей, одежду, обувь, бытовую технику (общей стоимостью не больше 35 тысяч рублей), домашнюю живность, продукты.
Если человек, признанный банкротом, в течение пяти лет после этого захочет взять кредит, он будет обязан сообщить о том, что однажды уже признавался неплатежеспособным. Кстати, становиться банкротом закон разрешает раз в пять лет.
- Думаю, банкиры поддержат законопроект, потому что всегда лучше, когда правила есть, нежели когда их нет, - заявил "Известиям" депутат Госдумы Павел Медведев. - Сам институт банкротства физлиц России необходим. Ко мне, как к финансовому омбудсмену, обращается немало должников. Пока такого закона нет, их проблемы приходится решать в "ручном" режиме, не имея никакого четкого алгоритма.
Вступил в силу Закон об электронной подписи
Вчера вступил в силу Закон об электронной цифровой подписи. Отныне как частные лица, так и компании вправе ею оперировать наравне с традиционной бумажной.
По новому закону допускается использование электронной подписи и юридиескими , и частными лицами, как отечественными, так и иностранными. Отвечать за выдачу "электронки" будут удостоверяющие центры. Правда, не уточняется, во сколько именно обойдется цифровая подпись. Выдаваемый комплект будет содержать ключи подписи, ключи ее проверки и сертификаты проверки с информацией о владельце. @@Цифра@@ имеет срок годности. Кроме того, законом предусмотрены два типа электронных подписей - простая и усиленная. Последняя, в свою очередь, классифицируется еще на два типа - квалифицированная и неквалифицированная. По данным Минкомсвязи, цена за цифровую подпись, вероятнее всего, будет зависеть от стоимости цифрового носителя. В столице внедрение электронной подписи начнется уже в следующем месяце.
***
Павел Медведев, финансовый омбудсмен, депутат Госдумы:
- Это очень благородный закон. Он позволит нашему документообороту стать значительно цивилизованнее, а главное - надежнее. Хочу отметить одну, быть может, не самую значительную деталь: подделать традиционную "бумажную" подпись не составляет особого труда, но подделать электронную подпись практически невозможно. По поводу стоимости цифровой подписи есть понятная аналогия: ваша подпись известна вашим друзьям и знакомым, но ее совершенно не знают те, кто не знает вас лично. Поэтому если вы хотите чтобы ваша подпись была признана, вы идете к нотариусу, услуги которого стоят денег. Тут то же самое - электронная подпись уже заранее заверена электронным нотариусом.
Владимир Миловидов пока сам не подтвердил слухи об отставке
В СРЕДУ в СМИ появилось сообщение, что глава Федеральной службы по финансовым рынкам Владимир Миловидов написал заявление об отставке и на его место прочат замминистра финансов Дмитрия Панкина.
Вчера эту новость подтвердил вице-премьер, министр финансов Алексей Кудрин, передали РИА "Новости".
Однако днем раньше оба ведомства предпочли ничего не комментировать. Но интрига не затухала. В середине дня появилось сообщение информагентства Reuters, которое со ссылкой на источник в минфине сообщило, что пост главы ФСФР все-таки займет Дмитрий Панкин - эта кандидатура согласована с премьер-министром Владимиром Путиным. Однако на момент подписания номера официального сообщения об отставке нынешнего главы ФСФР и назначении на его место другого чиновника не было. Сам Миловидов был недоступен для подробных комментариев, сказав лишь РИА Новости загадочное: "Надо дождаться соответствующих решений. Все идет в правильном направлении". Потом выяснилось, что он участвует в международном форуме в Москве. Но и здесь журналистов ждало разочарование. Миловидов на все вопросы отшучивался, так и не подтвердив и не опровергнув факт своего заявления об отставке.
Стоит отметить, что Владимир Миловидов находится в должности руководителя ФСФР с 2007 года, сменив на этом посту Олега Вьюгина. За это время служба сумела дать путевку в жизнь закону об инсайде, а в начале марта 2011 года президент Дмитрий Медведев подписал указ о передаче федеральной службе функций упраздненного Росстрахнадзора. При этом целый ряд экспертов, в том числе и Вьюгин, заявляют, что именно придача ФСФР функций Росстрахнадзора и превращение службы в своеобразного мегарегулятора рынка стали одними из причин, по которым возник вопрос о смене главы ФСФР.
Российские фондовые площадки все это, похоже, вообще не взволновало.
Последние дни индексы РТС и ММВБ понемногу прибавляли в весе, не стала исключением и вчерашняя сессия. "РГ" решила выяснить у своих экспертов, как события могут развиваться дальше, когда мегарегулятор заработает в полную силу. Прогноз руководителя Экономической экспертной группы Евсея Гурвича был спокойным.
По его словам, "само по себе присоединение к сфере регулирования страхового сектора (сравнительно слабо развитого у нас) вряд ли может существенно повлиять на фондовый рынок".
Эксперт отметил, что и слово "мегарегулятор" было бы уместно, только в случае получения ведомством полномочий проводить пруденциальный надзор над банками.
А вот смена руководителя, по мнению Гурвича, "может привлечь на рынок инвесторов, если этот пост займет энергичный авторитетный специалист с сильной программой действий и серьезной поддержкой во властных структурах".
Член Комитета Госдумы по финансовому рынку, финансовый омбудсмен Павел Медведев обратил внимание на то, что в случае с назначением на должность чиновника из минфина большое ускорение получит процесс прохождения документации.
Сейчас, по закону, документооборот, в частности, законодательные инициативы федеральных служб необходимо "пропускать" через профильные министерства.
А скорость в данном случае - понятие определяющее. ФСФР курирует создание в Москве Международного финансового центра, проект, находящийся под личным контролем президента.
Что касается влияния объединения ФСФР и Росстрахнадзора на фондовый рынок, то здесь финансовый омбудсмен уверен в положительном эффекте. "Сегодня рынки достаточно тесно переплетены между собой. Так что это объединение рациональное", - пояснил депутат.